Die Gesamtkosten eines Kredites sind nicht nur vom effektiven Jahreszins abhängig
Durch die neuen Internet-Banken und die damit verbundene Möglichkeit Kredite online abzuschließen sind Konsumentenkredite in den Fokus unserer Finanz Tipps gerückt. Die verschiedenen traditionellen Banken und auch bankfremde Anbieter (z. B. Autohäuser, Textilunternehmen) arbeiten mit ähnlich strukturierten Entscheidungsprozessen.
Erhalten Sie ein Angebot, so ist der Endpreis des Kredites klar ersichtlich. Die Preisangabenverordnung schreibt vor, dass der sog. effektive Jahreszins genauso anzugeben ist wie die Laufzeit und die Höhe der Monatsraten. Bei einem direkten Vergleich können Sie so schon auf den ersten Blick die teureren von den günstigeren Anbietern unterscheiden. Durch Vergleich können Sie hier schon einige Prozentpunkte einsparen. Allerdings liegt auch bei diesen Angeboten oftmals der Teufel im Detail, deshalb beschäftigen sich unsere Finanz Tipps heute mit dem Thema Kreditversicherungen.
Vermeiden Sie das Zukaufen möglicherweise nicht benötigter Produkte
Im Jahr 2010 haben wir weltweit ein relativ niedriges Zinsniveau erreicht. Aus diesem Grund ist auch teilweise die Zinsmarge der Banken eingebrochen. Viele Bankberater versuchen diese negative Auswirkung auch auf den eigenen Erfolg durch das strukturierte Mitverkaufen von weiteren Produkten auszugleichen oder Mehrgewinne zu realisieren. Häufig werden dann mehr oder weniger unaufgefordert zusätzliche Produkte zum Kredit angeboten, wie z. B. eine Restschuldversicherung für den Fall der Arbeitslosigkeit oder diverse Formen der Lebensversicherung oder andere Schutzbrief-Produkte. Unsere Finanz Tipps sparen Ihnen auch hier wieder bares Geld: Eine Restschuldversicherung insbesondere für kleinere Konsumentenkredite ist absolut unnötige. Wird diese als Voraussetzung für einen Kreditabschluss genannt, dann sollten Sie vom Abschluß eines Kredites bei diesem Anbieter Abstand nehmen.
Eine Restschuldversicherung ist lediglich bei einem Immobilienkredit notwendig
Der einzige Kredit, bei dem eine Restschuldversicherung eventuell notwendig sein kann, ist ein Immobilienkredit. Wenn der “Hauptverdiener” der Familie aus irgendeinem Grund (z. B. Krankheit, Unfall) ausfällt, dann sollte die Weiterbedienung des Kredites nicht akut gefährdet sein. Deshalb sollte man sich bei diesem relativ großen Kredit genau überlegen, ob man das Risiko nicht durch eine Versicherung abdeckt. Aber auch hier ist eine gewisse Skepsis angebracht: Da der Kreditbetrag durch Abzahlung von Jahr zu Jahr sinkt, wird auch das durch die Restschuldversicherung zu tragende Risiko immer geringer. Deshalb sollte die Restschuldversicherung nicht auf den vollen Immobilienkredit lauten, sondern eher einen geringeren Betrag umfassen.
Filed under: Finanzen